По состоянию на декабрь 2024г. – ключевая ставка уже составляет – 21%. Последнее заседание ЦБ РФ в этом году запланировано на 20 декабря, и регулятор несколько раз давал понять, что ключевую ставку могут снова повысить на 1-2 пункта. А так как инфляция всё ещё растёт, то нельзя исключить, что «игра на повышение» продолжится и в следующем году.
Дойдёт ли ставка до 25% и начнёт ли всё-таки Центробанк во втором полугодии её снижать, пока не ясно. Но финансовые организации, похоже, готовятся к худшему.
На конец ноября 2024 года средние ставки по рыночной ипотеке почти приблизились к 30%, а максимальные доходят до 40% и выше. При очередном повышении ключевой ставки ЦБ (а такая вероятность не исключена) сразу же вырастут проценты по банковским кредитам. Сейчас сложно прогнозировать сценарии развития событий и все же какие-то тенденции уже просматриваются:
1. Каждый четвертый россиянин решил отложить покупку собственного жилья из-за слишком дорогой ипотеки. Об этом пишет РИА Недвижимость со ссылкой на аналитиков компании Calltouch.
Отложить покупку жилья из-за заградительных ставок по рыночной ипотеке, которые по состоянию на ноябрь уже достигли в среднем 28 процентов, решили 79 процентов россиян. Об этом на конференции Frank RG рассказала руководитель проекта «Ипотека» компании Ольга Филиппова, сообщает РИА Новости.
2. Российское правительство пока не станет разрабатывать новые льготные ипотечные программы. С таким заявлением выступил во время «Открытого диалога» вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
3. Госдума приняла закон, который наделяет Центробанк полномочиями ограничивать банки в выдаче высокорискованных ипотечных кредитов. Инициатива предоставит регулятору с 1 апреля 2025 года право устанавливать макропруденциальные лимиты (предельная доля необеспеченного кредитования (без залога) в общем объёме кредитов и займов, выдаваемых банками) по ипотечным и автомобильным кредитам. Предполагается, что инициатива позволит снизит закредитованность россиян.
4. Платеж по ипотеке у россиян, покупающих квартиру, достигает более 60 процентов дохода семьи. Об этом «Газете.Ru» рассказал генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости «ФЛИП» Евгений Шавнев.
5. Россияне бросились покупать квартиры без ипотеки – по итогам первых девяти месяцев 2024 года доля таких сделок увеличилась на 11 процентных пунктов по сравнению с аналогичным периодом в 2023-м. О новых трендах на рынке жилья рассказал генеральный директор экосистемы недвижимости М2 Алексей Завгородний, пишет «Газета.ru».
Сейчас доля сделок с реальными деньгами на платформе превышает 32 процента, отметил эксперт. Остальные 67 процентов проходят с привлечением кредитов. В некоторых регионах сделок с ипотекой и без сравнялись, подчеркнул Завгородний.
Главной причиной потери интереса россиян к ипотеке специалист назвал ее недоступность на фоне высокой ключевой ставки, отмены массовой льготной программы со ставкой 8 процентов и ужесточения условий семейной и IT-ипотек. Среди других трендов на рынке недвижимости Завгородний выделил повышенный интерес к малометражным квартирам и частным домам.
6. На рынке недвижимости России активно муссируются слухи о грядущем обвальном падении цен. В среднесрочной перспективе этого не произойдет, но в январе-феврале возможны точечные скидки до 35%. Так считает эксперт по недвижимости, юрист Анна Писанкова, передает «Лента.ру».
Писанкова рассказала, что сейчас «очень много разговоров» о скором падении цен на недвижимость, и многие с нетерпением ждут обвала до 50%. Однако эксперты считают, что у рынка есть запас прочности и цены не рухнут.
Писанкова прогнозирует, что «по ценам, скорее всего, нас ждет стагнация». Роста, подобного прежнему, не будет, сохранятся точечные скидки от застройщиков по проектам, которые плохо продаются.
7. Учитывая нынешние рыночные ставки по ипотеке, остается уповать только на государственные программы, но уже сейчас сложно найти банки, которые выдают ту же семейную ипотеку в «чистом виде».
«Большинство банков выдают ее только с повышенным первым взносом или с различными комиссиями, которые застройщики закладывают в стоимость продаваемых новостроек. То есть, при покупке новостройки по программе льготной ипотеки квартира для клиента становится дороже, так как застройщик должен после сделки банку заплатить комиссию за выданный кредит».
При этом льготные программы кредитования создают очень большую нагрузку на государственный бюджет, и ходит много слухов о том, что ставки по ним могут просто вырасти в новом году и рост будет существенным, добавляет руководитель агентства недвижимости IDEA Estate.
На основе вышесказанного, можно сказать, что бурный рост ипотечного кредитования остался позади, продажи упали и продолжат падение. Сделки с ипотекой при такой высокой ставке будут, но уже на минимальном уровне.
Источники информации:
https://riamo.ru/articles/aktsenty/chto-budet-s-ipotekoj-v-2025-godu-prognozy-ekspertov/
https://domofon.cian.ru/stati-chto-budet-s-rynkom-ipoteki-v-2025-godu-337405/