Решение Банка России сохранить ключевую ставку на прежнем уровне не должно отразиться на рынке недвижимости, считают эксперты, а госпрограмма льготной ипотеки поддержит спрос на новостройки – и количество выданных кредитов продолжит расти
Банк России в пятницу, 18 сентября, оставил ключевую ставку без изменений на минимальном историческом значении в 4,25%, до которого она была снижена 24 июля. С начала пандемии ЦБ трижды опускал ставку с уровня 6%.
Сейчас ставки по ипотеке в России находятся на минимальных значениях за всю историю. Этому способствует как мягкая денежно-кредитная политика Центробанка, так и льготные кредитные программы – в первую очередь ипотека на покупку жилья у застройщиков по ставке до 6,5% годовых. Теперь банки, скорее всего, вслед за ЦБ также возьмут паузу в снижении ипотечных ставок, считают эксперты.
Полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке (процентная ставка плюс иные включенные в кредит платежи) планомерно снижается с апреля прошлого года и в августе впервые стала ниже 9% годовых, напоминает гендиректор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович. Поскольку программа льготной ипотеки заканчивается 1 ноября, то ПСК по ипотеке в ноябре ожидаемо вырастет, а ее дальнейшая динамика будет зависеть в основном от ключевой ставки, говорит он.
На сегодняшний день льготная ипотека под 6,5% является основным драйвером спроса на первичном рынке недвижимости. По данным «Дом.РФ», на начало августа средневзвешенная ставка по ипотеке на рынке Москвы составила 7,37% при ключевой ставке 4,25%. Для новостроек она находилась на уровне 5,97%. По прогнозу гендиректора агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталии Кузнецовой, до конца действия программы субсидирования ипотеки на рынке будет наблюдаться прирост спроса и количества выданных кредитов, так как на льготную ипотеку приходится около 80% выданных на первичном рынке жилищных кредитов.
Дальнейшие изменения спроса и объема выдачи кредитов будут зависеть от продления или прекращения льготной ипотеки, прогнозирует управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Она считает, что на рынке имеются предпосылки к ее продолжению, поскольку в этом заинтересованы все участники рынка. «За счет продления программы удастся получить максимальный эффект в ноябре и декабре, когда спрос покупателей на жилье исторически высок, а также помочь рынку недвижимости безболезненно преодолеть традиционное затишье в первые месяцы года», – говорит Литинецкая. Правительство пока не определилось насчет продления программы субсидирования, но глава Минстроя Владимир Якушев допустил продление ипотеки под 6,5% в 2021 году.
На вторичном рынке за время пандемии ставки в среднем снизились на 1 п.п. и сейчас, по данным «Дом.РФ», находятся на уровне 8%. Средний уровень ставок по всей выданной ипотеке уменьшился до 7,28%. По словам риелторов, снижение ставок стимулирует спрос на вторичном рынке жилья, но привлекательные условия по льготной ипотеке, а также изначально низкие цены на новостройки оттягивают часть спроса у вторичного рынка.
Снижение ставок по ипотеке также способствует росту рефинансирования ранее взятых жилищных кредитов под более высокие проценты. По данным «Дом.РФ», по итогам первого полугодия объем рефинансирования ипотеки в России составил 246 млрд руб. Это почти в четыре раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Доля рефинансированных ипотечных кредитов в общей выдаче за январь – июнь достигла 16% против прошлогодних 5%.
Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f6482c69a79477192980f72?from=column_11